Повече от 9 милиона кредитополучатели в САЩ пропускат плащане на студентски заем, тъй като просрочията нарастват

Повече от 9 милиона притежатели на студентски заем в Съединени американски щати са пропуснали най-малко едно заплащане тази година, защото просрочията на пазара от $1,7 трилиона нарастват след края на ваканцията за заплащания след пандемията на администрацията на Байдън.

Правителственият съвет за контрол на финансовата непоклатимост съобщи тази седмица, че студентските заеми са „ удивително изключение “ от ниските проценти по несъблюдение на други заеми, държани от американски семейства.

Въпреки че просрочията по студентски заеми са били исторически по-високи от тези за други форми на потребителски заем, делът на салдата, които в този момент са над 30 дни след падежа им, се е удвоил от началото на ваканцията за заплащания при започване на 2020 година, сподели FSOC.

Нарастването на просрочията идва на фона на по-широки опасения, че неотдавна приключилите се борят да намерят работа на пазара на труда в Съединени американски щати, който се охлади през последните тримесечия.

„ Те просто нямат пари “, сподели Чарли Уайз, старши вицепрезидент и началник на световните проучвания и съвещания в кредитното бюро TransUnion. „ Това приказва по-общо за някои от слабостите, които сме виждали на пазара на труда за неотдавна приключилите. “

Проучване на TransUnion през лятото измежду 196 респонденти, при които липсват заплащания, откри, че съвсем половината споделят, че не могат да си ги разрешат, до момента в който една четвърт споделят, че чакат повече информация по отношение на опрощаването.

Данните на кредитното бюро демонстрират, че междинната месечна вноска по студентски заем е почти $200 на месец.

Въпреки че FSOC не посочи мащаба на просрочените салда, данните на Федералния запас на Ню Йорк за третото тримесечие, оповестени предишния месец, откриха, че 9,6 % от $1,65 трилиона американски студентски дълг е отложен с повече от 90 дни. Това е лек спад по отношение на второто тримесечие, само че скок от 0,5 % преди година.

„ Над 9 милиона кредитополучатели на студентски заем са минали към просрочие след възобновяването на кредитното отчитане “, сподели FSOC, добавяйки, че просрочията са „ довели до внезапен спад в кредитните резултати “.

По-ниският кредитен рейтинг прави доста по-трудно обезпечаването на финансирането, належащо за финансиране на огромни покупки, като заеми за коли и ипотеки.

FSOC цитира числа на VantageScore, показващи междинен спад от 100 пункта, извеждайки кредитополучател, изпаднал в просрочие на студентски заем тази година, от съвсем първокачествен статус над 600 до под 550, или вторичен.

While a third of the 9mn borrowers had now returned to current status, the FSOC annual report noted that “adverse credit impacts can persist long-term, increasing borrowers’ costs for other credit lines and limiting their access to new loans ”.

Публикация в блога на Федералния запас на Ню Йорк, оповестена през май, откри, че кредитополучателите, които преди са били считани за първокласни или супер първокласни, с кредитен рейтинг над 720, са видели спад на кредитния си рейтинг със приблизително 177 точки.

Повечето от тези - 56,6 % - които са били „ нови просрочени “, са имали кредитен рейтинг под 620, губейки приблизително 74 точки и ги отвеждайки под категорията „ съвсем първокласни “, сподели Федералният запас на Ню Йорк.

„ Говорите за част от лица, които няма да получат заем във време, когато общите кредитни условия са към момента много лесни “, сподели Даян Суонк, основен икономист в KPMG US. „ Това попречва способността да се качите на стъпалата на построяването на благосъстояние посредством благосъстоятелност на жилище, което към този момент е провокирано. “

Някои упрекнаха за първичното повишаване кредитополучателите, които не са разбрали, че ваканцията за погашение е завършила, само че цифрите на Фед в Ню Йорк и данните от Equifax демонстрират, че лихвените проценти остават високи през третото тримесечие.

Проучването на TransUnion, извършено през август, откри, че единствено 4 % от интервюираните 508 консуматори не са знаели за рестартирането на заплащанията. Само 16 % от тези, които не са платили, споделиха, че не са осъзнали, че заплащанията са обновени.

Администрацията на Байдън сложи федералните студентски заеми на самообладание по време на ранните стадии на пандемията от ковид. Въпреки че заплащанията бяха обновени през октомври 2023 година, закъснелите заплащания се броят за просрочие едвам от септември 2024 година

Въпреки че Wise сподели, че ваканцията за заплащания е „ доста нужна “ по това време, също е имало „ отвращение за рестартиране на системата за заплащане “.

„ Те го избутаха и го избутаха, и го избутаха “, сподели той.

Swonk сподели: „ Превишихме тласъка по време на пандемията.

„ Имаше причина да го създадем, само че имаше резултат на ехтене и това е едно от многото. “